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Préstamos Hipotecarios

Créditos UVI

Créditos UVI

Línea de préstamos hipotecarios en UVA (Unidades de Valor Adquisitivo) para usuarios que hayan ahorrado en UVI (Unidades de Vivienda).

Usuarios

Persona humana apta para obligarse que cumpla con los requisitos establecidos en la presente Reglamentación, y sea titular de una caja de ahorro en UVI (Unidades de Vivienda) abierta en el Banco con los siguientes aportes mínimos:

  • 2 años de antigüedad de la cuenta UVI.
  • 2 aportes mínimos por año en dicha cuenta.

El usuario y sus codeudores no deberán registrar informes negativos en las centrales de riesgo durante los últimos 12 meses y deberán estar clasificados en situación normal en las bases del BCRA.

Destino

  • Adquisición de vivienda única y de ocupación permanente.

Esta línea de crédito está ideada para fomentar el ahorro en UVI (unidades de Vivienda) en cuentas a nombre de menores de edad, mediante el aporte de fondos provenientes de su representante legal, con el propósito de que en el momento que alcancen la mayoría de edad, puedan utilizar el producido del ahorro como base y complemento para el acceso a la presente operatoria o a la que la reemplace en el futuro.

Es intención del Banco que el cliente asistido por esta línea obtenga un mayor beneficio fruto de su ahorro. Por ello flexibilizará algunos de los requisitos.

Cuando el cliente sea titular de una cuenta de ahorro en UVI con una antigüedad igual o mayor a 10 años, la flexibilización citada tendrá por objeto que el mismo obtenga hasta 9 veces su ahorro.

Cuando el cliente sea titular de una cuenta de ahorro en UVI con una antigüedad mayor a 5 años y menor a 10 años, la flexibilización citada tendrá por objeto que el mismo obtenga hasta 7 veces su ahorro.

Cuando el cliente sea titular de una cuenta de ahorro en UVI con una antigüedad mayor a 2 años y menor a 5 años, la flexibilización citada tendrá por objeto que el mismo obtenga hasta 5 veces su ahorro.

Monto máximo y proporción de apoyo

El monto máximo de la asistencia no podrá ser mayor al dispuesto por el Banco en cada momento para su línea de crédito en UVA, y está limitado a que el valor de compra o tasación de la vivienda, de ambos el mayor, no exceda el valor dispuesto en cada momento para este tipo de línea.

Al día 16/05/2019 el monto máximo es el equivalente en pesos a 164.000 Unidades de Valor Adquisitivo (UVAs), y está limitado al valor que corresponde al equivalente en pesos de 205.000 Unidades de Valor Adquisitivo (UVAs).

El valor de compra es aquel que se consigna en la escritura traslativa de dominio del inmueble que el usuario hipotecará en los términos de la presente Reglamentación.

La asistencia para la adquisición de vivienda única y de ocupación permanente no puede superar el 85% del valor de compra o tasación, de ambos el menor, sin exceder el monto máximo de la asistencia crediticia.

La diferencia para completar el valor total de la vivienda deberá ser cubierta por el ahorro proveniente de la cuenta en UVI más ahorros propios en el caso de corresponder.

Plazo máximo del préstamo

Hasta 30 años.

Modalidad

Préstamo en Unidades de Valor Adquisitivo actualizables por Coeficiente de Estabilización de Referencia (CER) – Ley 25827 (UVA) con garantía hipotecaria en primer grado.

Liquidación

El importe de capital en pesos se deberá expresar en cantidades de “UVA” convirtiendo a esos fines la suma en pesos a ser otorgada en “UVA” de acuerdo a la cotización, publicada por el Banco Central de la República Argentina, al momento de la firma del Mutuo Hipotecario.

El importe de capital a reembolsar en cada cuota será el equivalente en pesos de la cantidad de “UVA” adeudada al momento de cada uno de los vencimientos, calculado al valor de “UVA” de la fecha en la que se haga efectivo el pago.

Los intereses a pagar se computarán sobre el capital en pesos adeudado al momento del vencimiento de cada servicio financiero, calculado conforme a lo señalado en el párrafo precedente.

Interés

A partir de su vigencia el préstamo devengará un interés compensatorio vencido sobre saldos pagadero por período mensuales, conjuntamente con las cuotas de amortización de capital.

Se establecen las siguientes modalidades:

  • Para Usuarios en relación de dependencia (que adhiera a un paquete de servicios de productos y perciba sus haberes por el Banco) o usuarios monotributistas o autónomos (que adhieran a un paquete de servicios que deberá guardar relación con los ingresos que percibe según fija la norma del Banco para este segmento), por toda la vigencia del préstamo.
    7,50 % TNA fija
    NOTA: Cuando se presente más de un usuario, bastará con que uno de ellos cumpla dicho requisito.
  • Para el resto de los usuarios:
    9 % TNA fija

En ambos casos, para los usuarios que hayan abonado en tiempo y forma las últimas doce cuotas, se le reintegrará el importe correspondiente a la mitad de la última cuota abonada.

Los intereses a pagar se computarán sobre el capital en pesos adeudado al momento del vencimiento de cada servicio financiero.

Todos los intereses que se calculen y/o apliquen excluyen cualquier impuesto vigente o futuro, que en caso de corresponder, serán a cargo del usuario y se cancelarán conjuntamente con cada cuota de interés.

Afectación de ingresos

Para estimar la capacidad de pago del usuario en actividad laboral, el valor de la cuota calculada para 30 días no deberá superar el 25% del ingreso neto calculado. En caso que se incluyan codeudores, la afectación de los ingresos del usuario deberá representar como mínimo el 20% del total de la cuota.

Para la afectación de ingresos indicada precedentemente, deberán computarse además, las deudas que el usuario registre por préstamos personales y/o hipotecarios con Banco Nación y otras entidades financieras.

Se podrán sumar para determinar el monto prestable al usuario, los ingresos netos que provengan de sus padres, hermanos, hijos y/o cualquier otra persona humana, todos ellos en actividad laboral o jubilados, siempre que:

  1. Los mismos se constituyan en codeudores solidarios, lisos, llanos y principales pagadores del préstamo hipotecario que se otorgue al Usuario y
  2. No se afectará más del 25% del ingreso neto de cada uno ellos.

El codeudor deberá presentar la documentación para la determinación de sus ingresos de igual forma que el usuario.

Para el caso que al usuario, o alguno de los codeudores, le falte menos de 5 años para acogerse al beneficio jubilatorio, de acuerdo al régimen al que pertenezca, para el cálculo de su afectación de ingresos se aplicará a los ingresos permanentes netos y computables diversos aforos.

Se verificará, tanto para el usuario como para cada uno de sus codeudores, que luego de descontada la parte proporcional de la cuota que le corresponde a cada uno, el ingreso remanente sea superior al salario mínimo, vital y móvil.

Paquetes de servicios

El usuario que opte por la modalidad a) del punto INTERES, deberá adherir por todo el plazo del préstamo hipotecario a un paquete de servicios de productos ofrecidos por Banco Nación.

La renuncia del usuario al paquete de servicios de productos, implicará que a partir de ese momento se le aplique al préstamo hipotecario otorgado, la tasa de interés prevista para usuarios que no adhieran al mismo.

Seguro de incendio

El usuario deberá, a su libre elección, concertar con una empresa de seguros de primera línea, a satisfacción del Banco.

El seguro deberá ser endosado a favor del Banco.

Cancelaciones anticipadas

Se acepta la cancelación total o parcial en cualquier momento de la vigencia del préstamo sin costo.

Condiciones especiales

  • La titularidad del usuario de bienes destinados al uso comercial y/o profesional, cocheras y/o terrenos sin edificar, no impedirá acceder a esta línea de préstamos hipotecarios siempre que se cumpla, a satisfacción del Banco, con los requisitos establecidos en esta Reglamentación.
  • El usuario no debe poseer otra propiedad con carácter de vivienda única y de ocupación permanente a su nombre, teniendo que presentar para ello el formulario de índice de titularidad de la jurisdicción que se trate (domicilio del usuario y ubicación del bien en cuestión), emitido por el Registro de la Propiedad Inmueble correspondiente, a fin de acreditar que no se registran bienes inmuebles aptos para la vivienda a su nombre, y además, Declaración Jurada donde especifique que no es titular de otro inmueble apto para la vivienda en la República Argentina.
  • Se admitirá que los solicitantes:
    • Puedan ser propietarios de hasta el 100% de un inmueble destinado a vivienda única y de ocupación permanente, siempre y cuando acredite que no reside en tal inmueble por circunstancias relacionadas con separación y/o divorcio vincular o por aceptación de donaciones con cargo a favor de terceras personas u otras situaciones de similares particularidades.
    • Hayan otorgado el usufructo sobre una única propiedad apta para ser considerada de carácter único y permanente a favor de otra/s persona/s.
  • En ambos casos el solicitante deberá suscribir un compromiso que si vendiera la parte del inmueble que le corresponde se compromete a aportar al Banco la totalidad de los fondos recibidos para ser aplicados a la reducción o cancelación del préstamo hipotecario otorgado.

Antigüedad laboral mínima

  • Empleados de planta permanente: 6 meses.
  • Empleados contratados: 1 año y contrato anual vigente.
  • Empleados del Sector Público Nacional no Categorizados: antigüedad previa demostrable de 1 año y contrato vigente.

Autónomos

  • Inscriptos en Ganancias: 1 año en el ejercicio de la profesión u oficio a partir de la presentación de la primera DDJJ de Ganancias.
  • Monotributistas: 2 años de antigüedad en la profesión u oficio a partir de la inscripción en el Monotributo.

Requisitos generales

  • Documento Nacional de Identidad (DNI) y fotocopia del mismo.
  • Último resumen de la tarjeta de crédito o factura de un servicio fijo (a título de ejemplo luz, gas, impuesto inmobiliario, telefonía fija, etc.) a nombre del solicitante, a fin de establecer el domicilio del mismo.

Empleados en relación de dependencia

  • Últimos 3 recibos de sueldo, con los siguientes datos:
    1. Datos del empleador, nombre o razón social, domicilio y clave única de identificación tributaria (CUIT).
    2. Datos del empleado, nombres y apellido y clave única de identificación laboral (CUIL).
    3. Fecha de ingreso a la empresa.
    4. Período liquidado.
    5. Importe neto percibido, con fecha y firma del empleador.
  • Último resumen ANSES o constancia de cumplimiento de las obligaciones del empleador obtenida a través de la página de AFIP identificada como “Mis aportes”.
  • Constancia de inscripción laboral (CUIL), asignada por ANSES.

Nota: De no disponerse de un recibo de sueldo con estas especificaciones, se deberá presentar complementariamente, una certificación laboral que contenga estos datos con la firma del empleador certificada por entidad bancaria.

Contratados por locación de servicios

  • Copia del contrato de locación de servicios.
  • Constancia de los últimos 6 pagos del Monotributo.
  • Constancia de inscripción laboral (CUIT), asignada por AFIP.

Autónomos

  • Documentación que requiera la instancia ejecutiva de crédito a los efectos de poder determinar en forma fehaciente o demostrable el ingreso neto del solicitante.

Jubilados y Pensionados

  • Último recibo de cobro de jubilación o pensión.

Ex Combatientes de las Islas Malvinas

  • Último recibo de cobro de la pensión vitalicia.

Otros Usuarios: Empleados del Sector Público Nacional no Categorizados

  • Constancia de inscripción laboral (CUIT), asignada por AFIP.
  • Copia de la documentación que certifique la relación con el Sector Público Nacional que se trate.